Finanza sostenibile

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FINANZA SOSTENIBILE
EDUCAZIONE FINANZIARIA

Per saperne di più sulla finanza sostenibile ci puoi contattare a:
ESG@iccrea.bcc.it

La finanza sostenibile persegue la crescita economica attraverso finanziamenti che riducono le pressioni sull’ambiente e tengono conto degli aspetti sociali e di governance.

Il Gruppo BCC Iccrea è fortemente impegnato in questa direzione di crescita, in continuità con l’identità e i valori storici delle BCC e con la scelta di costruire il “bene comune”.

Lo scopo del Gruppo è essere motore bancario del cambiamento sostenibile e socialmente inclusivo dei modelli di sviluppo delle comunità locali, con il fine di rafforzare il suo ruolo sociale, promuovendo un impatto sociale positivo e una transizione ecologica che non lasci indietro nessuno.

Green, Social and Sustainability Bond Framework

Iccrea Banca ha formalizzato il proprio Green, Social and Sustainability Bond Framework, funzionale alla emissione di obbligazioni «ESG» da collocare sui mercati domestici e internazionali a valere sul Programma EMTN, in linea con i Green Bond Principles e con i Social Bond Principles emanati dall’ICMA (International Capital Market Association) nel 2021.

Consulta il Framework e la Second Party Opinion

Per saperne di più sull’emissione del primo Social Bond del Gruppo clicca qui

Per saperne di più sull’emissione del secondo Social Bond del Gruppo clicca qui

Integrazione dei rischi di sostenibilità nella prestazione dei servizi di investimento

In linea con il Regolamento (UE) 2019/2088 (cd. SFDR – Sustainable Finance Disclosure Regulation), il documento “Integrazione dei rischi di sostenibilità nella prestazione dei servizi di investimento”, che integra la Politica di Gruppo in materia di Sostenibilità, definisce l’impegno e le linee guida di indirizzo del Gruppo sull’integrazione dei fattori ambientali, sociali e di governance nei processi decisionali nella prestazione dei servizi di investimento e nelle consulenze in materie di investimenti o di assicurazioni.

In ottemperanza al nuovo quadro normativo in materia di sostenibilità, il Gruppo si impegna a contribuire a uno sviluppo economico sostenibile privilegiando, nelle proprie scelte di investimento, le imprese che adottano prassi virtuose centrate sull’impiego di metodi produttivi rispettosi dell’ambiente, sulla garanzia di condizioni di lavoro inclusive e attente ai diritti umani e sull’adozione dei migliori standard di governo d’impresa.

Il Gruppo persegue, in particolare, l’obiettivo di promuovere nei confronti degli stakeholder la conoscenza in materia di investimenti ESG, favorendo l’applicazione di principi e processi di investimento responsabili ed evitando investimenti non in linea con i principi di etica ed integrità che costituiscono il fondamento del modo di operare del Gruppo.

Per maggiori informazioni sull’integrazione dei fattori ambientali, sociali e di governance (ESG) nei servizi di investimento, si invita a consultare l’Informativa in materia di investimenti sostenibili che riassume i principi e gli indirizzi di Gruppo in materia.

Per quanto concerne l’attività di consulenza in materia di investimenti e di prodotti di investimento assicurativi (IBIPs), allo stato attuale il Gruppo non è in grado di fornire l’informativa di cui all’art. 4, comma 5, lettera a) del Regolamento (UE) 2019/2088 (Sustainable Finance Disclosure Regulation, o SFDR). Ciò in considerazione, sia dalla mancanza di indicatori e metriche consolidati a livello normativo per la definizione e misurazione oggettiva dei principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità, sia dell’assenza della disponibilità di fonti informative da parte dei produttori. In attesa di un consolidamento della normativa di riferimento, il Gruppo ha comunque avviato le attività progettuali finalizzate a considerare tali effetti sui fattori di sostenibilità con riferimento alle decisioni di investimento della clientela, sulla base delle raccomandazioni fornite, mantenendo al contempo un approccio proattivo sulla prossima evoluzione delle disposizioni normative di riferimento.

Che cosa si intende con "educazione finanziaria"?

Per educazione finanziaria, assicurativa e previdenziale, si intende il processo attraverso il quale le persone migliorano la loro comprensione degli strumenti e dei prodotti finanziari e sviluppano le competenze necessarie ad acquisire una maggior consapevolezza dei rischi e delle opportunità finanziarie

(Legge di conversione 17 febbraio 2017, n. 15, art. 24 bis)

Il contesto

All’inizio del 2020 Banca d’Italia ha condotto un'Indagine sull’Alfabetizzazione e le Competenze Finanziarie degli Italiani (IACOFI) su un campione di 2.000 adulti di età compresa tra i 18 ed i 79 anni, sulla base della valutazione di tre elementi di consapevolezza finanziaria: le conoscenze, i comportamenti e le attitudini. L’indicatore di sintesi delle tre variabili ha prodotto la classificazione della popolazione italiana in 4 tipologie di adeguatezza, così differenziate:

esclusi;
21% degli individui di età compresa tra i 18 e i 79 anni. Persone caratterizzate da bassa conoscenza finanziaria, con un maggiore orientamento alla spesa piuttosto che al risparmio, bassa partecipazione ai mercati finanziari e minor ricorso alla ricerca di informazioni da più fonti, in caso di acquisto di un prodotto. La frequenza degli esclusi è maggiore nel Mezzogiorno e nelle isole e fra coloro che hanno più di 65 anni e sono privi di un titolo di studio superiore;
incompetenti;
30% del totale del campione. Persone in possesso di conoscenze ancorché insufficienti per prendere decisioni finanziarie oculate. Maggiore l’incidenza percentuale di questa categoria nella fascia di età vicina al pensionamento (55 – 64 anni), fra i pensionati e fra le persone con un basso livello di istruzione;
competenti;
32% del totale del campione. Caratterizzati da una conoscenza superiore all’indice medio di riferimento della ricerca (4,9 contro 3,7), partecipano più della media ai mercati finanziari e si concentrano principalmente fra i diplomati, i lavoratori autonomi e nelle fasce di età sotto i 45 anni;
esperti;
17% del totale. Questa categoria evidenzia un livello di competenze finanziarie quasi doppio rispetto all’indice medio di riferimento, con una maggiore percentuale di individui che hanno acquistato prodotti finanziari negli ultimi 12 mesi. La maggior parte degli esperti si trova principalmente tra gli uomini e i laureati.

L’indagine, già svolta in una prima edizione nel 2017, conferma la posizione di ritardo del nostro Paese nel confronto internazionale, con un punteggio di 11,2 a confronto di un valore medio per i paesi OCSE di 12,7 – 13, pur con alcuni significativi miglioramenti, rispetto alla precedente rilevazione, soprattutto nel campo delle conoscenze. La consapevolezza finanziaria è maggiore tra i laureati, tra gli uomini rispetto alle donne, massima nelle classi di età media della popolazione (45 – 54 anni) e minore tra i giovani e tra le classi di età più avanzata, migliore nel centro – nord rispetto alle aree del mezzogiorno.

Gli obiettivi del Gruppo

L’educazione finanziaria è da sempre al centro della mission delle Banche di Credito Cooperativo, un principio fondante espresso all’art. 2 dello Statuto delle nostre banche:

"La Banca ha lo scopo di favorire i soci e gli appartenenti alle comunità locali (…) promuovendo lo sviluppo della cooperazione e l'educazione al risparmio e alla previdenza nonché la coesione sociale e la crescita responsabile e sostenibile del territorio nel quale opera…".

Rispetto a un quadro così definito e suscettibile di ampi margini di miglioramento, il Gruppo BCC Iccrea intende sostenere lo sviluppo della conoscenza e competenza, fondamentale per rafforzare i diritti di cittadinanza attiva delle proprie comunità di riferimento, nella convinzione che l’educazione finanziaria:

non può essere scissa dagli obiettivi della transizione alla sostenibilità e al digitale, quale pilastro per il rafforzamento della consapevolezza civile e informata sui temi di maggiore rilevanza, anche alla luce dei nuovi scenari che si prefigurano nel mondo post-pandemico;
è complementare all’istruzione scolastica e accademica, per avvicinare gli studenti al mercato del lavoro e formare una nuova leva di futuri soci, amministratori e collaboratori;
offre a ragazze e ragazzi le migliori condizioni per poter effettuare scelte consapevoli e commisurate alle proprie esigenze, in particolare, nei momenti delle scelte;
agevola l’inclusione, non solo finanziaria, ma anche sociale
l’avvicinamento dei giovani al mondo del Credito Cooperativo è strategico per un rinnovamento generazionale del sistema.

La collaborazione con FEduF

La Fondazione per l’Educazione Finanziaria e al Risparmio è stata costituita su impulso dell’ABI, prendendo avvio operativamente nel novembre 2014, con l’obiettivo di promuovere l’educazione finanziaria come competenza di cittadinanza, indispensabile per affrontare in modo informato e consapevole le scelte economiche della vita.

La Fondazione collabora con soggetti pubblici quali Regioni, Uffici scolastici regionali, il Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca e soggetti privati, principalmente banche, con una forte ottica di partnership, proponendo programmi per le scuole caratterizzati da una serie di approfondimenti:

economia e sostenibilità;
legalità economica; pianificazione finanziaria e risparmio;
pianificazione finanziaria e risparmio;
orientamento al lavoro e imprenditorialità;
pagamenti elettronici, fintech e finanza sostenibile.

Per la realizzazione del proprio progetto di educazione finanziaria, la Capogruppo Iccrea Banca ha deciso di aderire a FEduF come partecipante ordinario, così da dare alle BCC, già molto attive nei propri territori nell’ambito dell’educazione finanziaria, la possibilità di accedere ai servizi e al supporto di FEduF:

pacchetti formativi predisposti dalla Fondazione e rivolti alla formazione di classi di studenti di ogni ordine e grado, dalla scuola primaria alle ultime classi delle superiori;
percorsi didattici per lo sviluppo di competenze trasversali e di orientamento (ex alternanza scuola – lavoro);
iniziative formative rivolte alle comunità territoriali.

Le iniziative del Gruppo

L’Educazione Finanziaria per il Gruppo BCC Iccrea è una parte importante della propria strategia di sostenibilità, in quanto strumento di responsabilizzazione della società e avvicinamento dei giovani al mondo della cooperazione di credito. Da anni le BCC aderenti al Gruppo, ciascuna sul proprio territorio di competenza, promuovono incontri di educazione finanziaria destinati a giovani, soci, clienti, comunità in collaborazione con Scuole, Università, Associazioni ed Enti locali. Parliamo di centinaia di iniziative che ogni anno vengono realizzate in tutto il territorio nazionale. In questa sezione, segnaliamo solo le principali iniziative di Educazione Finanziaria che vedono anche il coinvolgimento del nostro Gruppo.

Mese dell’Educazione Finanziaria

ll Gruppo BCC Iccrea partecipa attivamente al Mese dell’Educazione Finanziaria, (https://www.quellocheconta.gov.it/it/news-eventi/mese_educazione_finanziaria/ una manifestazione promossa dal Comitato per la programmazione e il coordinamento delle attività di educazione finanziaria: una serie di iniziative ed eventi, gratuiti e senza fini commerciali, che si svolgono online e in tutta Italia, dal 2018, ogni anno ad ottobre, per accrescere le conoscenze di base sui temi assicurativi, previdenziali e di gestione e programmazione delle risorse finanziarie personali e familiari, conoscenze indispensabili per la serenità del presente e del futuro. La sesta edizione di #OttobreEdufin2023 ha come slogan “È l’ora dell’educazione finanziaria!”

La Capogruppo aderisce, per il terzo anno consecutivo, confermando la campagna "Ottobre in BCC". Per tutto il mese, le banche del territorio saranno a disposizione per consulenze gratuite sui temi del risparmio della previdenza e della pianificazione finanziaria e accoglieranno chi vuole diventare più consapevole e scegliere bene. Un impegno coerente con lo statuto delle Banche di Credito Cooperativo e con la loro identità cooperativa e mutualistica.

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Ottobre in BCC

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